当今银行业面临的最大威胁之一是技术。无论是来自Google Inc.(GOOG)、Apple Inc.(AAPL)、eBay Inc.(EBAY)或Amazon.com Inc.(AMZN)等大型科技公司，还是来自新金融科技(FinTech)的起步-ups，传统银行开始注意到这一点。当今金融业的一个潜在破坏者来自涉及区块链技术的应用程序——作为加密货币基础的分布式账本的防篡改系统比如比特币。从投资银行到证券交易所再到中央银行，大型金融机构都开始研究自己的基于区块链的解决方案，以保持领先地位。

 银行正在注意

 在研究区块链技术如何颠覆传统银行业务之前，值得注意的是一些已公开宣布对区块链技术感兴趣的关键机构（同时，许多其他银行也在不通知公众的情况下这样做）。

 法国投资银行法国巴黎银行宣布将开始研究如何将区块链技术应用于其货币基金和订单处理。

 专注于技术的证券交易所NASDAQ OMX Group Inc.(NDAQ)表示，它正在与区块链合作，以“减少资本市场的时间、成本和摩擦点”。

 高盛集团（GS）虽然没有公开报道他们正在内部开展任何工作，但在参与了为比特币钱包和支付公司Circle,Inc.提供的5000万美元投资后引发了一些猜测。

 总部位于西班牙的桑坦德银行(SAN)正在内部开发基于区块链的解决方案，到本世纪末，其成本将每年减少200亿美元。

 巴克莱银行(BCS)将区块链技术视为“变革性”技术，并正在内部和通过与初创企业的合作对其进行试验，以将其用于与金融服务相关的领域。

 瑞士投资银行瑞银(UBS)甚至创建了自己的独立区块链实验室，以进行专有研究供公司使用。

 据透露，花旗集团(C)已经开展了至少三个不同的基于区块链的项目，包括其自己的加密货币CitiCoin。

 此外，法国兴业银行、渣打银行、英格兰银行、德意志银行、星展银行、西班牙对外银行(BBVA)、LHV银行、纽约梅隆银行(BK)、CBW银行、西太平洋银行(WBK)和澳大利亚联邦银行都在竞相研究和部署这项技术。

 付款和汇款

 区块链技术最明显和最基本的用途是用作支付系统。比特币和其他加密货币既是一种数字货币，也是一种在全球范围内以这种货币形式发送付款的方法。这些交易只需要互联网连接并立即发生。虽然交易可能需要几分钟才能100%确认，但交易本身发生在瞬间。这些交易是无国界的、安全的并且基本上是匿名的。此外，交易成本极低，每笔交易仅需几美分，这使其成为一种比西联汇款(WU)等电汇公司或Visa Inc.(V)、万事达卡等信用卡处理器更便宜的全球汇款方式公司（马)或发现金融服务(DFS)。不想支付初始和持续费用以接受信用卡的商家可以通过加密货币进行电子支付，而不是花费一小部分成本。

 海外汇款是一项艰巨的任务。费用高，处理时间慢，钱可能被截获或被盗，还有必须考虑的法律和税收问题。基于区块链的系统将消除这些问题。已经有数十家公司开始以这种方式促进汇款。

 账户余额和存款

 消费者通常利用银行将存款存入支票和储蓄账户。但是，一旦您将钱存入银行账户，银行就会通过部分准备金银行将大部分资金贷出。因此，当您查看账户余额时出现的大部分资金都不是由银行持有的。事实上，银行挤兑会导致银行倒闭，因为太多客户试图同时提取他们的钱，而钱根本不存在。因此，银行账户余额只是一个会计分录。

 区块链最终是一个代表会计分录的分类账。因此，银行账户可能会出现在区块链上，使其更安全、更易于访问且维护成本更低。此外，它可以帮助减轻银行挤兑的风险。

 二级市场交易与清算

 以最简单的方式购买公司股票到复杂的场外货币掉期需要清算和结算交易。所交易的资产或合约的所有权必须经过可验证的易手并记录在案。如今，每笔交易的成本中都增加了交易费用和清算费用，并且随着时间的推移和订单量的增加而变得相当可观。

 如果股份的所有权可以存在于区块链上，并且任何所有权变更都可以立即得到验证和确认，那么将大大降低从股票到债券、衍生品、商品到房地产的各种资产类别的交易成本和清算成本。完全有可能有一天，像纽约证券交易所或芝加哥交易所这样的传奇机构会被一种更安全、更强大、运营和交易成本更低的分布式账本技术所取代。（有关更多信息，请参阅：Medici：基于区块链的证券交易所。）

 Overstock(OSTK)最近宣布，它正在开发一个名为T0的基于区块链的资产交易所，以便直接向投资者发行部分公司债券。总部位于纽约的比特币交易所Coinsetter宣布将推出一个基于区块链的平台来清算柜台交易，该交易可以在T+10分钟内结算。从这个角度来看，在美国交易所购买股票需要T+3天才能结算。

 一级市场发行和首次公开募股

 如果二级市场交易可以在区块链上进行，那么一级市场是否也存在？答案是肯定的。想象一下，您是一家寻求通过IPO向公众发行新股来筹集资金的公司。今天，这将是一项非常昂贵的工作，需要投资银行（或此类银行的财团）承销和出售您的股票。这可能会花费高达所筹集资金的9%或更多。

 现在，想象一下，您可以自己将公司的股票直接发行到区块链上，然后您可以在那里出售它们以换取金钱。然后，这些虚拟股票可以在也通过区块链存在的二级市场上进行交易。如果这种情况被公众接受，它可能会对资产交易所和投资银行业造成巨大的破坏。

 底线

 区块链技术正在受到金融部门的重视，因为它可能被证明是对传统银行业的巨大破坏。区块链的防篡改、去中心化、不可变的特性使其成为降低成本和简化支付、资产交易、证券发行、零售银行业务以及清算和结算的一切的理想选择。很明显，区块链技术不仅仅是比特币或加密货币。虽然作为支付和货币系统的这些实施确实具有破坏性，但更大的破坏可能来自对这种独特而强大的特性的替代使用。